Что такое банкротство физического лица и каковы его последствия
Обновлено: 04 сентября 2025 г.
Количество заёмщиков-банкротов в Российской Федерации увеличивается в геометрической прогрессии. Свыше 1,5 миллионов граждан РФ уже получили данный официальный статус. Отношение к обанкрочиванию в обществе неоднозначно. Банкротство физических лиц предполагает ряд последствий, которые определённым образом сказываются на жизни должников. Рассмотрим тему в подробностях.
Что говорит закон
Если перевести юридические термины на понятный всем язык, банкротство физического лица — это полная финансовая несостоятельность, признанная в правовом порядке. Все детали прописаны в ФЗ № 127 от 26.10.2002 года (ред. от 30.12.2020). Основные законные предпосылки для подачи заявления сейчас таковы:
- общий долг по займам и кредитам — не менее 25 тыс. рублей (есть две градации по суммам, к которым применяются различные схемы оформления — подробности читайте ниже);
- срок просрочки по кредитным обязательствам — от 3 месяцев;
- остаток ежемесячного бюджета должника после погашения задолженности — ниже прожиточного минимума.
Процедура банкротства физических лиц от А до Я
Стать банкротом в РФ не так-то просто. Во-первых, при крупной сумме долга потребуются деньги и немалые (об этом расскажем подробно в следующей главе). Во-вторых, существует целый свод бюрократических формальностей.
Что необходимо, чтобы начать процесс при сумме долга свыше 1 млн. руб.
- Собрать внушительный перечень документов, включающий все кредитные договора, справки о финансовом положении, постановление о статусе безработного (при наличии), опись имущества и акты о сделках с ним, различные свидетельства (о рождении детей, о браке и т.д.), СНИЛС, ИНН и всё иное, что может свидетельствовать о плачевном состоянии финансовых дел. Причём бумаги должны охватывать трёхлетний период, предшествующий подаче заявления.
- Обратиться в любую СРО АУ для назначения арбитражного управляющего. Его участие обязательно.
- Оформить и подать заявление в арбитражный суд по месту жительства. Потребуется расписать все нюансы — составить список кредиторов, перечень имущества, общий долговой расчёт. Образец заявления о банкротстве физического лица можно найти в интернете. Подать его разрешается лично, по почте или онлайн.
Ждать вердикт придётся от двух недель до 3-6 месяцев. В это время нельзя будет продавать, передавать в залог, дарить и покупать квартиры и машины, ездить за границу, распоряжаться собственными средствами на банковских счетах (все кредитки переходят в руки управляющему). Из плюсов — начисление пени по просроченным долгам на период тяжб «замораживается».
Решение может быть принято в двух вариантах:
- реструктуризация — изменение условий возврата кредитов и займов, финансовая несостоятельность в этом случае признаётся неполной.
- банкротство и реализация имущества — с молотка пойдёт вся собственность должника, кроме личных вещей, предметов первой необходимости, единственного жилья. При недостаточности покрытия остаток долга спишут.
Не исключено, что в ближайшем будущем
россиянам могут разрешить выкупать свои долги с дисконтом. Это может избавить от необходимости принятия крайних мер.
Банкротство физических лиц при сумме долга от 25000 до 1000000 рублей: как оформить через МФЦ самостоятельно
Тут дело обстоит с одной стороны — проще, с другой — сложнее. Проще, потому как стать банкротом можно без дополнительных финансовых вложений и без сбора кипы бумаг. Всё, что потребуется — подать заявление через МФЦ. Сложность же заключается в том, что самостоятельно в данном случае инициировать банкротство не получится.
Алгоритм
- Старт процедуре может дать только кредитор (МФО или банк) посредством обращения в суд для взыскания долга. Но и этого не достаточно.
- Чтобы стать банкротом через МФЦ нужно, чтобы исполнительное производство было завершено. То есть судебные приставы должны официально подтвердить, что у заёмщика отсутствует имущество, реализация которого способна компенсировать долги.
Если это ваша ситуация, можно смело обращаться в ближайший Многофункциональный Центр Услуг. После того, как специалисты МФЦ проверят, что данные соответствуют действительности, информация автоматически появится в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Должник будет признан законным банкротом.
Сколько стоит стать банкротом
Самый главный парадокс существующих реалий: человек, и так находящийся на дне долговой ямы, вынужден снова искать деньги. Примерный минимум расходов — порядка 50 тыс. рублей, но часто требуется в 4-5 раз больше:
| Услуги арбитражного управляющего |
25 тыс. руб. (ст. 20.6 ФЗ №127) за каждую процедуру |
| Госпошлина за банкротство физического лица |
10000 руб. |
| Публикация сведений в ЕФРСБ |
805 руб. |
| Плата оператору за каждое сообщение |
402,5 руб. |
| Помощь юридических организаций (адвокаты, консультации) |
В зависимости от «аппетитов» правозащитников |
Помимо дороговизны, просматриваются негативные аспекты в социально-бытовом ракурсе:
- придётся расстаться с большей частью нажитого имущества;
- взять заём или кредит будет практически невозможно — в кредитной истории появится клеймо «банкрот»;
- не исключены сложности при устройстве на работу и в получении виз;
- в течение пяти лет нельзя будет занимать управляющие должности или другим образом участвовать в руководстве деятельностью юридического лица;
- испорченная репутация.
Банкротство физического лица всегда имеет свои последствия, должникам важно это знать. Нужно грамотно рассчитывать свои финансовые возможности и не доводить ситуацию до предела. Займы и кредиты — хорошее подспорье в жизни, но только, если пользоваться ими правильно.
Показать все
Другие интересные статьи
Оставить комментарий: